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南国大象平台:天创信用CDO赵千里:消费金融可持续发展的关键是“场景”和“风控”

发布时间:2018-06-22 13:38来源:未知卢群字号:

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  天创信用CDO赵千里:消费金融可持续发展的关键是“场景”和“风控”

  随着2017年下半年针对互联网金融健康发展的监管政策和指导意见陆续落地,快速发展的互联网消费金融领域进入强监管时期,价值重估、转型升级、合规稳健、有序发展成为行业未来发展的主基调。

  6月21日,第五届消费金融国际峰会在北京成功举行。本届论坛以“转型、升级、渡沧海”为主题,重点探讨监管政策给消费金融带来的变革。国内领先的智能风控服务商和场景金融运营商天创信用受邀出席,CDO赵千里作为企业代表发表主题为《用金融科技连接场景与金融》的演讲。

  对于持牌消费金融机构而言,如何理解好今年“两会”政府报告中提出的“既要积极扩大消费和促进有效投资,又要推动重大风险防范化解取得明显进展”的要求,并将其落实在消费金融业务发展中,同时又紧紧抓住消费经济快速增长带来的发展机遇,从竞争激烈的市场环境中脱颖而出,场景和风控需要两手抓。

  当前,消费金融的消费场景模式以消费金融机构为用户提供消费贷款、分期付款等金融服务为主,同时在具体的消费场景中进行拓展与挖掘,寻求战略合作,以期覆盖更全面的金融服务来获取用户。

  对于消费金融机构来说,没有场景就没有流量,通过场景化,把更多用户的时间留在自己的产品和服务当中,才是最有价值的。此外,通过分析用户在消费场景中的行为习惯,为平台深入挖掘场景资源、细化服务市场、强化风险管理提供支持。

  而对于农业、餐饮、零售、汽车、印刷等场景方来说,如何将自身流量变现、促进业务发展,同时提升金融服务能力则是其核心诉求。

  对此,赵千里表示,金融科技是连接金融方和场景方之间的桥梁。天创已经与电商、TMT、零售、餐饮、农业等多个场景进行深度合作,通过信贷路由模式,从数据产品、风控服务、智能匹配三大角度智能、高效、安全地连接场景与金融。

  场景建设在消费金融领域十分抢手,而风控问题同样也是关键。对于有场景的业务,风险评估要更加全面,对风控的要求也更高。而对于新的场景需求,则往往意味着风控体系的调整甚至是重构。

  赵千里表示,在开展业务的过程中,我们发现有效数据少、实时风控难、系统支撑弱是消费金融公司风控在发展过程中面临的主要难题,对此,只有通过精细化的风险管理,搭建自下而上从数据层、系统层、模型层、业务层到最顶端管理层的风险管理体系的总体架构,才能系统解决。

  据了解,天创提供包括风控体系核心三要素(T.D.P)在内的整体风控解决方案,从策略/模型(T)、多维度数据接入和应用(D)到搭建完整的核心风控系统(P),以丰富的行业经验和卓越的量化风控技术解决金融风险,帮助客户打造顶尖风控能力。

  众所周知,消费金融的业务风险主要分成两种,信用风险和欺诈风险,其中最主要的是欺诈风险。相关数据显示,多头借贷用户的信贷逾期风险是普通客户的3-4倍,贷款申请者每多申请一家机构,违约率就上升20%。针对此种情况,天创自主的研发的多头借贷标签产品以及多头申请标签产品—蜂嗅能够有效识别客户在多家贷款机构发生贷款及逾期行为以及命中多久唉高危信贷及验真类平台次数。

  天创信用成立于2015年,是国内领先的智能风控服务商和场景金融运营商。自成立之日起,天创秉承以场景为台、科技为本、金融为用的发展理念,以科技力量为客户提供智能、高效、全面的互联网综合风控解决方案、至今,天创已为上千家金融机构和行业客户提供了完善可靠的风控服务。天创同时具有央行企业征信备案以及发改委电力行业和农业征信资质。

(财编:卢群)

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